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Beiträge der Basisvorsorge lassen sich bis zu einem bestimmten Höchstbetrag Steuer fällt dann erst auf die späteren Renten an — bis noch anteilig, ab zu Prozent.

Da der Steuersatz im Alter häufig niedriger ausfällt als im Erwerbsleben, dürften die meisten Sparer Vorteile aus der nachgelagerten Besteuerung ziehen.

Details zur Besteuerung lesen Sie weiter unten. Rürup-Verträge als Basisvorsorge nutzen können Selbstständige, die keiner Pflichtversicherung angehören , also weder der gesetzlichen Rentenversicherung noch einem berufsständischen Versorgungswerk.

Für sie war die Rürup-Rente ursprünglich gedacht. Zu dieser Gruppe zählt, wer seine eigene Firma oder einen Laden betreibt oder selbstständig berät.

Darüber hinaus kann jeder seine bestehende Basisversorgung mit einem Rürup-Vertrag aufstocken. Insgesamt sollten die Beiträge für die Rürup- oder Basisrente und die gesetzliche Rentenversicherung oder das Versorgungswerk den Höchstbetrag der Basisvorsorge gut Nur bis zu der Grenze profitieren Sparer vom Steuervorteil.

Ein Rechenbeispiel finden Sie im Abschnitt zur Besteuerung weiter unten. Eine Rolle spielt aber auch, wie viele Jahre bis zur Rente noch bleiben — und wie Sie ansonsten für die Rente vorsorgen.

Einige Beispiele vermitteln die Idee:. Die gesetzliche Rente speist sich aus dem, was Beitragszahler gerade einbezahlen Umlageverfahren.

Das Rentenniveau kann schwanken, die Gesetzgebung kann sich ändern. Eine Rürup-Rente nährt sich dagegen aus eigenen Beiträgen, ist kapitalgedeckt.

Einzahlungen bis zu gut Was die Rendite angeht, kann eine Rürup-Rentenversicherung mit garantierter Mindestrente mit der gesetzlichen Rente mithalten.

Sie können ebenfalls den steuerlichen Förderrahmen bis zur Obergrenze ausschöpfen und Steuervorteile mitnehmen. Wer noch 15 Jahre oder mehr bis zur Rente hat, kann einen Rürup-Vertrag wählen, der mit Aktienfonds anspart.

Hier besteht die Chance auf eine höhere Rendite. Beispiel Jungunternehmer - Rürup eignet sich eher nicht für Selbstständige, die gerade erst durchstarten.

Oft ist die Ertragslage in den ersten Jahren ungewiss und das zu versteuernde Einkommen gering.

Es kann sein, dass der Jungunternehmer durch Rürup gar keinen Steuervorteil hätte und der Vertrag nur Geld bindet, das er besser ins Wachstum seiner Firma investieren könnte.

Ein Rürup-Vertrag ist ein privater Vorsorgevertrag, meist eine Rentenversicherung. Er hat allerdings bestimmte Merkmale, ist entsprechend zertifiziert und daher der ersten Säule der Altersvorsorge Basisvorsorge zugeordnet.

Der wichtigste Unterschied zu einer nicht geförderten privaten Rentenversicherung : Das angesparte Kapital lässt sich bei einer Rürup- oder Basisrente nicht auszahlen.

Es soll ausdrücklich der Altersvorsorge dienen; deshalb zahlt es der Versicherer immer als lebenslange Rente aus. An dieser Stelle funktioniert der Rürup-Vertrag also ähnlich wie die gesetzliche Rente.

Dafür werden die Beiträge für Rürup-Verträge auch steuerlich so behandelt wie Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung : Rund Klassische Rentenversicherung - Sie verspricht eine garantierte Rente.

Die Rendite kann mit der gesetzlichen Rente freiwillige Versicherung konkurrieren. Sie kommt für Sparer infrage, die ihre Basisvorsorge allein über Rürup stemmen wollen.

Fondsgebundene Rentenversicherung - Sie haben eine eingeschränkte oder gar keine Garantie. Diese Vertragsart kommten infrage, wenn Sparer eine bestehende Basisvorsorge aufstocken und weitere Steuervorteile mitnehmen möchten.

Analog zur fondsgebundenen Rentenversicherung sind die Renditechancen bei einem Fondssparplan höher als bei einem klassischen Rürupvertrag.

Die Ansparphase lässt sich theoretisch bis zum Alter von 83 Jahren verlängern. Der Versicherer haftet für die Auszahlung Ihrer Rente.

Im September haben wir uns die finanzstärksten Versicherer herausgesucht und deren klassischen Rentenversicherungen mit Garantiezins und fondsgebundenen Rentenversicherungen ohne Garantie genauer angesehen.

Auch zwei Fondssparpläne waren in unserer Untersuchung vertreten. Die beiden Tarife sind vergleichbar gut. Dabei schneidet der Tarif der Europa in allen getesteten Bereichen — von Kosten bis Flexibilität — ordentlich ab.

Die Condor ist günstiger, aber weniger flexibel. Ein Wechsel ist bei ihr ausgeschlossen. Wägen Sie für sich ab. Alternativ für alle, die mit Aktien sparen wollen, eignet sich auch der Fondssparplan der Sutorbank Fairrürup.

Den Fairrürup gibt es als Produkt erst seit einigen Jahren.

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Bisher hatte ich überhaupt keine private Altersvorsorge. Am Da ich bereits seit mehreren Jahren in ETFs Durch die sehr gut aufgebaute Website mit der hilfreichen FAQ fühlte ich mich alles in Beiträge der Basisvorsorge lassen sich bis zu einem bestimmten Höchstbetrag Steuer fällt dann erst auf die späteren Renten an — bis noch anteilig, ab zu Prozent.

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Sehr weitergeholfen hat mir dabei, die von fairr angebotene kostenfreie Broschüre zum Rürup, die man sich hier kostenlos herunterladen oder per Post zuschicken lassen kann.

Die Gebühren finde ich nach der jüngsten Änderung sehr übersichtlich und im Vergleich mit anderen Anbietern niedrig. Garantierter Rentenfaktor: fairr hat sich mit myLife einen Lebensversicherer ins Boot geholt, der in er Rentenphase die Auszahlungen übernimmt.

Ein Vorteil dieser Kooperation ist auch, dass mir bereits bei Vertragsabschluss ein fester Rentenfaktor zugesichert wird. Bei vielen alternativen Rürup-Verträgen ist das nicht der Fall.

Mögliche Hinterbliebenenversorgung: Wer in der Rentenphase eines Rürup-Vertrags früh verstirbt, tut oft dem Versicherer einen Gefallen — restliches Kapital fällt diesem zu, wenn keine andere Regelung getroffen wurde.

Hier sollte man also dringend aktiv werden. Beim fairrürup ist es möglich, einen Hinterbliebenenschutz zu integrieren. Vorteil: Diesen kann man auch erst spät, kurz vor Rentenphase, aktivieren.

Durch die Hinterbliebenenabsicherung ändert sich dann aber wieder der garantierte Rentenfaktor. Das Restguthaben aus dem Rürup fällt im Versterbensfalls den Erben zu, verfällt also nicht.

Was passiert aber, wenn man noch in der Ansparphase stirbt? In diesem Fall sind die Ehepartner oder Kinder die Begünstigsten — sie erhalten das bereits angesparte Guthaben als Rente ausgezahlt, ohne, dass das eigens mit fairr vereinbart werden müsste.

Wer wissen will, was mit dem Rürup bei Versterben passiert, sollte das unbedingt beachten! Cockpit zur digitalen Verwaltung meiner gesamten Altersvorsorge-Verträge.

Zuvor musste ich mich bei der Sutor-Bank in mein Depot einloggen, um den aktuellen Stand meines fairrürup überprüfen und mögliche Änderungen am Portfolio vornehmen zu können.

Auch die jährliche Steuerbescheinigung wurde bei der Sutor Bank hinterlegt. Nach meinem Wechsel zum Cockpit kann ich nun alle Daten zum Vertrag direkt über fairr.

So habe ich immer im Blick, wie hoch meine Rentenlücke nach aktueller Prognose noch ist. Zusätzliche Kosten für das Cockpit fallen übrigens nicht an: Eine einfache Registrierung reicht aus.

Mein Rürup-Altersvorsorgevertrag wurde nach Anmeldung voll automatisch übertragen. Inzwischen läuft mein fairrürup-Vertrag seit mehr als zwei Jahren und ich habe einige Erfahrungen mit fairrürup sammeln können.

Zum fairriester kann ich nichts sagen — mein Riester Vertrag läuft bei einer anderen Gesellschaft, wird aber auch in das Cockpit von fairr. Vor Vertragsabschluss hatte ich mich auch ausführlich von fairr zum fairrürup beraten lassen — der telefonische Service ist gut erreichbar, auch per Email bekommt man recht schnell eine Antwort.

Sehr gut gefällt mir die Darstellung der Altersvorsorge-Produkte auf der Internetseite von fairr. Hier gibt es sehr, sehr viele und detaillierte Informationen — insbesondere auch im FAQ-Bereich bekommt man vorab Informationen zu den wesentlichen Fragen.

Nach Vertragsabschluss hatte ich kaum mehr mit fairr zu tun — auch die Unterlagen zu meinem Depot wurden mir bereits von der Sutor Bank zugeschickt.

Auch bei Fondumschichtungen oder Änderungen meiner monatlichen Einzahlungen war stets Sutor mein Ansprechpartner. Ich habe auch schon eine Änderung meiner besparten ETFs in Auftrag gegeben, die recht zeitnah umgesetzt wurde.

Bei dieser Änderung habe ich vor allem ETFs mit synthetischer Replikation auf physisch voll replizierende ETFs umgestellt, da mir das mit synthetischen ETFs verbundene Risiko zu hoch für eine sehr langfristige Geldanlage für meine Altersvorsorge erscheint.

Eine wirkliche Verbesserung bei der Komfortabilität sehe ich im fairr. Alles sehr umständlich und unkonfortabel.

Inzwischen hat sich dieser Zustand zum Glück wesentlich verbessert durch das fairr. Nach dem Einloggen sehe ich eine Übersicht mit allen bereits hinterlegten Altersvorsorge-Verträgen.

Weitere kann ich manuell oder per PDF-Upload hinzufügen. Promient oben prangt ein Zeiger, der mir eine aktuelle Rentenprognose basierend auf den Verträgen gibt.

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1 comments

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